客户背景

l 周大伯和配偶王阿姨双方父母均已过世。两人早年育有一个儿子，但儿子在刚满20岁那一年因为车祸去世，之后两人没有再生育子女。

l 周大伯和王阿姨年纪大了之后身体都还比较好，经常四处旅游。虽然自己没有子女，但侄女和外甥经常会来看望他们，让他们感觉很欣慰。

l 周大伯有浓重的乡土情怀，一直想要为故乡做点事情。王阿姨也很支持周大伯的这个想法。

资产情况

在广州市有7套商品房，3个商铺。持有一定数额的股票和大量现金。

个人意愿

两人中不管谁先去世，都要确保在世的一方有权使用财产；直到双方都去世后，才对剩余财产进行分配。商品房给经常来看他们的侄女和外甥各一套。

两人过世之后骨灰要撒入中国南海。

除去给侄女和外甥的两套房之外的遗产，捐给家乡小学。

沟通过程

一、风险分析

财产旁落风险

虽然周大伯和王阿姨的父母、独子都过世了，没有第一顺序继承人。但是他们两位都有兄弟姐妹，如果没有提前安排，遗产将会由作为第二顺序继承人的兄弟姐妹继承。这并不符合周大伯夫妇意愿安排。

养老和身后事安排需求

周大伯和王阿姨都已年过花甲，自己膝下没有子女。晚年生活和身后事如果未提前安排，将可能面临晚年生活无人照料、无人打理身后事的风险。

二、解决方案

1、因周大伯和王阿姨没有子女，故需要用“法律委托”的方式委托中华遗嘱库料理自己和配偶的身后事。

2、签署“遗嘱＋法律委托”等系列文件，委托中华遗嘱库作为遗产管理人。文件内注明在本人去世时，如配偶在世，则不对财产进行处理，由配偶继续使用。待双方都去世后，再按照他们的意愿，分别分配一套房给侄女和外甥，再将剩余遗产捐给家乡小学，并把两人的骨

灰撒入南海。

3、大量现金配置成大额保单，为自己和配偶的养老以及遗嘱执行准备好现金。

沟通结果

“遗嘱＋保险＋法律委托”全方位解决了客户的传承需求。用遗嘱分配好资产安排，保险解决后续的现金需求，法律委托解决客户的特异性需求，让客户后顾无忧！