客户背景

l 赵总和赵太太双方父母均健在。赵总有两个妹妹，赵太太有一个哥哥一个弟弟。

l 赵太太在生下小儿子后身体一直不好，总是担心自己走了之后小儿子没人照顾。

l 赵总想多留一些时间陪赵太太，目前在考虑退休。已经开始逐步将家族企业交到大儿子手上打理。

l 二女儿从小娇生惯养，花销很大。目前跟男友热恋中，准备一毕业就结婚。

资产情况

一个市值过亿的家族企业，企业拥有多份专利。多套房产和商铺，股票资产近千万。

赵总持有多份过百万的债权合同。

个人意愿

企业交付给大儿子，债权由大儿子负责追回和受益。金融资产和现金主要留给小儿子，给女儿准备好嫁妆。要保障好四位老人、自己和赵太太以后的生活。

固定资产平分给三个孩子。

沟通过程

一、风险分析

l 财产旁落风险

赵太太和赵总父母都还健在，如果他们走在父母前面，父母作为第一顺序继承人将继承到他们的财产。父母去世后，这些财产将会落入赵总、赵太太的兄弟姐妹手中。

l 养老和抚养需求

赵总退休后，家中有四个老人需要赡养和照顾。同时赵太太还有年幼的小儿子也都需要照料。

l 子女婚姻风险

在没有提前安排的情况下，一旦子女在得到财产后离婚，其配偶可以分走一半。家族财产将面临巨大损失。

l 继承人挥霍败家的风险

女儿花销很大，小子又年幼，不管是小儿子还是女儿在得到财产后都存在挥霍财产的可能。

二、解决方案

1、赵总和赵太太都订立一份遗嘱，写明各项资产的分配意愿。债权也可通过中华遗嘱库的专业服务进行安排。遗嘱注明子女继承的财产属于个人财产，避免离婚分割。

2、但是遗嘱仅能解决遗产分配问题，解决不了财产后续管理问题，需要同步配置保险和家族信托。

3、将现金配置成大额保险，分别给四位老人和自己准备养老金，给小子准备教育金，给女儿作为嫁妆。并将小儿子和女儿的保险金置入到保险金信托当中，设定两人未来领取保险金的条件，防止大量挥霍。

4、家族企业用家族信托加以隔离保护，设定好每个家族成员的盈利受益条件和后续的企业管理约定。

沟通结果

“遗嘱＋保险＋家族信托”全方位解决了客户的传承需求。用遗嘱全面分配好资产安排，又用保险和信托解决了现金和家族企业的传承需求，为客户实现圆满传承！