客户背景

l 吴先生50岁，共有两段婚姻；第一任妻子于2005年去世，吴先生与其育有ニ个女儿；于2010年与第二任妻子李女士结婚，婚后无子女。

l 吴先生和李女士父母均已去世；李女士42岁，与前夫育有一子，吴先生和李女士结婚时继子尚未成年，双方存在抚养关系。

l 吴先生大女儿今年26岁，已婚；小女儿今年22岁，未婚。吴先生最疼爱小女儿，所以希望能将财产更多地给到小女儿。

资产情况

4处房产（婚前个人房产），大量现金资产。

个人意愿

本人离开后，4套房产中李女士、大女儿两人各得到一套房产，小女儿分得两套房产。

沟通过程

一、风险分析

l 法定继承风险

由于吴先生和李女士属于二婚，且都在婚前育有子女，如果不订立遗嘱，吴先生先于李女士去世，吴先生留下的财产将由其两个女儿，继子（存在抚养关系）和妻子平均继承，和其意愿不一致。

如果没有订立遗嘱，在吴先生去世时，若两个女儿当时已结婚，那么两个女儿继承到的财产将属于夫妻共同财产。若女婿跟女儿离婚，女婿有权分走一半。

l 家人内斗风险

即使有订立遗嘱进行安排，但因为继承人众多，且资产价值不菲。在进行分配时仍可能产生很大的矛盾，现金部分建议用保险来进行传承，以保障小女儿的权益。

二、解决方案

1、吴先生在中华遗嘱库订立一份真实合法有效的遗嘱，由专业律师为吴先生规划财富传承方案，遗嘱可以起到财产清单的作用，并且每年为吴先生的资产进行检视，避免出现资产下落不明的风险。

2、在遗嘱中写明分配意愿，并注明继承人继承到的财产只作为个人财产，不作为夫妻共同财产。在中华遗嘱库保管遗嘱，无需担心遗嘱丢失、被篡改、私藏的风险，更不会因遗嘱效力被质疑而束手无策。当继承人之间产生矛盾时，中华遗嘱库可以作为第三方进行继承调解。

3、现金部分通过购置保险来实现传承，从而绕过继承权公证手续，实现无缝传承。吴先生作为投保人，自己作为被保险人，将生存受益金指定为自己享有，将身故受益金指定为小女儿享有。

沟通结果

财富传承风险理念引发客户的关注和认同，“遗嘱＋保险”模式全方位解决了客户财富传承问题。

吴先生在中华遗嘱库订立商业遗嘱进行相关资产安排，并通过保险完成一部分现金资产的无缝传承。