客户背景

l 徐总是一家跨国企业的高管，一般一年中在中国和英国的时间各占一半，所以在中英两国都购置有房产。徐总受国外文化影响较大，深知“提前规划财富传承”的必要性，但苦于一直找不到合适机构来安排。

l 徐总有一个妹妹；徐太太是家中的独生女。徐总和徐太太二人感情和睦，育有一子，儿子今年刚刚进入职场工作。徐太太早在10年前就辞去工作，专职在家照顾徐总和父母、公婆。徐太太想早点抱孙子，一直在催儿子早日结婚。

资产情况

在中国有2套商品房，英国一套。

金融资产几百万，包括：股票、基金和现金存款。

个人意愿

国内和国外的房子都留给儿子，但是必须是在自己和太太都去世后，才给儿子。

不管是自己还是太太，如果某一方比各自的父母先离世，希望在世的一方能够善待对方的父母。

沟通过程

一、风险分析

l 财产旁落风险

徐总的父亲已过世，但母亲还在。若徐总先于其母亲过世，母亲将会继承到徐总的部分财产。待徐总母亲再去世，徐总的妹妹将分得原属于徐总的财产。

l 赡养危机

徐总退休后，徐总、徐太太和三位长辈都需要照顾。如果徐总没有提前做好养老规划，以后其独生子将面临较大的赡养压力。

l 儿子婚姻分割风险

若儿子在已婚的情况下，继承到徐总的财产。则按照法

律规定，该财产属于夫妻共有财产。其后，儿媳妇若跟儿子离婚，儿媳妇将可以分走徐总夫妇留下的一半财产。

二、解决方案

1、因徐总的资产是夫妻共同财产，所以徐总和徐太太两人都需要订立遗嘱。在遗嘱内明确意愿：本人去世后，财产给儿子，但自己在世的配偶有使用权。

2、徐总国内外的财产，需要分别做安排。

国内的财产，“中华遗嘱库”可以为其完成规划，国外

的财产需要在国外的专业机构进行安排。

3、将现金配置成大额保单，为自己、太太以及三位长

辈的养老以及儿子以后继承过户准备好现金。

4、善待自己父母的愿望，可以在中华遗嘱库立遗嘱的时候，同步书写《幸福留言卡》来表达。幸福留言卡内不仅可以写明自己的寄望，还可以用于解释自己如此分配的原因，避免家人因不同的财产分配情况而产生矛盾。

沟通结果

“遗嘱＋保险＋幸福留言”：用遗嘱和保险安排好自己的资产传承、以及养老需求；用《幸福留言卡》给亲人留下叮嘱和关怀。让客户真正实现“传递财富传递爱”!