客户背景

张女士是家中的独生子女，5年前和配偶离婚，离婚后独自带着今年7岁的儿子小张生活。

张女士去年遇见了同样离异的郑先生，郑先生也有一子小张，今年12岁。张女士和郑先生两人相处融洽，现一起同居。但是两人都还没有结婚的打算。

张女士的父母是退休的医院干部，有固定的退休金，身体也比较好。但是比较担心张女士的婚姻情况，一直在劝张女士尽早再婚。

资产情况

有2套商品房，1个商铺。持有一定数额的股票和现金。

个人意愿

小张年幼，一直跟着自己生活。如果自己有意外，希望小张在未成年时由自己的父母照料。

如果自己一直都没结婚，把所有的财产留给小张；如果自己去世时已经再婚，分其中一套商品房给自己的再婚配偶。自己的再婚配偶和小张要照顾好自己的父母。

沟通过程

一、风险分析

l 再婚风险

若张女士近期再婚，郑先生和小张都将成为张女士的第一顺序继承人。如张女士有意外，父子两人都有继承权。父母和小张的照料安排

张女士的父母都已年过花甲，小张年幼。若张女士有任何意外，其父母和小张都可能面临没有收入来源，生活无人照料的风险。

l 监护人风险

小张年幼，若张女士有任何意外，前夫可以通过监护小张的方式，实际取得小张继承财产的掌控权。

二、解决方案

l 不动产的传承用遗嘱来安排。在遗嘱内分情况设定不同的分配意愿：自己去世时，如果没配偶，所有的财产留给小张；如果自己去世时有配偶，分其中一套商品房给自己的配偶。在遗嘱中指定小张的监护人，避免财产落入前夫手中。

l 现金类资产用保险传承将现金配置成大额保单，为父母的养老、小张的教育以及遗嘱执行准备好现金。

l 立遗嘱时写《幸福留言卡》，说明自己这样分配的理由，并叮嘱小张或自己的再婚的配偶照顾自己父母的愿望。

沟通结果

“遗嘱＋保险＋幸福留言卡”全方位解决了客户的传承需求。用遗嘱分配好固定资产，用保险解决父母和子女的照顾需求，再用幸福留言卡传递客户的美好愿望。让家庭和睦、和谐传承！