在财富管理的领域中，每个客户都独具特点，每一段合作故事都蕴含着机遇与挑战。今天的故事来自大童深圳分公司家办合伙人王龙院先生，从与客户相识到共同完成家族信托规划的历程。

客户概况

案例主人公王先生，是一位非常成功的企业主。我与他因一场球赛结缘，在打球过程中，我们彼此结识，交谈期间我向他介绍了自己在保险、家族财富传承以及资产配置领域的工作。我得知王先生曾有两段婚姻，并且两段婚姻内分别有子女，自己对财富传承与资产配置有些顾虑和担忧。

深度剖析客户需求

财富传承需求

随着子女长大，重组家庭成员之间复杂关系的问题也逐步暴露，特别是在高收入家庭中，两任妻子对于子女的利益和未来的财产分配方式都有各自诉求。而王先生本人担心在种种问题下，是否会影响孩子们的关系与健康成长。王先生希望自己能照顾到每位家庭成员，自己能掌握主动分配权，关爱孩子们成长，正向激励孩子们发展，且能保证私密性，不想家族内过多人知道和干涉。作为当地知名企业主王先生也不想公开财产传承安排，避免引发外界的关注和猜测。

资产配置需求

面对不断变化的经济形势，王先生感受到企业经营的风险与压力，意识到家庭财富管理的重要性。他希望守住现有家庭财富的基础上，进一步创造更多财富，因此就是需要优化自身的资产配置结构，并且需要将不同功能的资产分类管理。例如，确定传承的资产要独立管理，确保安全、稳健传承。

定制化解决方案

保险方案

根据王先生的实际情况和需求，我们为他设计了一个“保险+信托”的组合方案。该方案由两部分组成：一部分是分红险保单投保；另一部分是家族信托方案。保单承保后对接到家族信托账户，将待缴纳保费提前准备，将现金与保单一并作为信托资产成立家族信托。同时，将王先生其他大额保单也对接到信托，保单投保人均变更为信托公司代持。将财富传承账户独立管理运作，隔离不可预见的风险，发挥各种金融工具优势，兼顾保值增值的同时，实现安全、确定、私密传承。

后续服务

在完成保单成交和服务搭建后，协助客户处理信托相关的各类文件和手续，保证信托运作的合规性和顺畅性。在家办律师的配合下，通过信托架构实现 “定向传承”，突破法定继承限制，确保财富按客户意愿传递给下一代。同时，持续关注客户的需求变化和市场动态，与信托经理配合，定期为客户提供市场分析报告，确保信托资产能够适应经济环境的变化，实现稳健增值。

1+N+P服务

为了给客户提供更高效、全面的服务，使用了1+N+P服务模式。 以“我”为核心联合多位内外部专家（保司业务专家、理赔专家，高端平台运营管理人员），帮助客户解决保险相关的事务，如理赔流程的跟进、保单信息的变更与维护等，确保客户在保险方面的权益得到充分保障。根据客户情况甄选家办战略合作伙伴公司的信托客户经理和信托公司投资经理，直接服务客户现金理财策略、收益分配方案、投资方向选择等重要问题，让客户能够实时了解信托资产的运作情况，参与投资决策。

客户心声

王先生表示：“在接触众多财富管理服务人员的过程中，你展现出的专业知识、真诚态度以及贴心服务，让我感到非常放心。从最初的方案设计，到后续的服务跟进上，与客户建立信任关系至关重要。我们需要凭借专业的知识、真诚的态度和贴心的服务，为客户解决实际问题，满足他们在财富传承和资产配置方面的需求。只有这样，才能在客户的财富规划中发挥关键作用，助力他们实现财富的稳健传承与增值。”

1+N+P服务模式

我们秉持“1+N+P”团队服务的理念，汇聚内外部平台的资源、内外部专家的能力，为客户量身定制一站式解决方案、顺畅实施和落地方案。其中，核心的“1”为童恩规划师，以专业素养和完全的客户立场，全面统筹规划，担当客户财富管理的领航员；“N”是N位内外部专家，包括本事务所合伙人或者跨事务所合伙人的内外部专家；“P”是Platform，为内外部平台的资源和支持，包括平台赋能项目、生态合作伙伴、战略合作伙伴。