随着国内人口结构变化，高净值人群的养老规划不再局限于基础养老产品，“财富管理 + 终身养老保障 + 资产传承” 融合模式成为新趋势，养老与财富传承一体化布局成为主流选择。

调研发现，当下高净值群体的养老诉求分为三大层面：优质康养服务、稳定终身现金流、身后资产有序传承。传统单一理财、商业养老险已无法满足综合需求，越来越多客户选择将年金保险、养老信托、家族资产规划相结合，兼顾晚年生活品质与资产代际传递。

北京童恩规划师介绍，2026 年养老 + 传承组合方案咨询量持续走高，客户更看重资金安全性、领取稳定性以及资产定向分配功能。养老信托可按照委托人意愿，长期支付养老费用、照料相关开支，同时剩余资产按约定传承给后代，兼顾养老与传富两大需求。

未来，养老规划将和财富传承深度绑定，一体化综合方案会成为高净值家庭晚年保障的主流选择。